Обзор финансовых продуктов. Индексируемый депозит и структурный продукт

Автор: Дубровский
Опубликовано 2012-05-14 
Рубрика: Романсы о финансах | 5 комментариев

Индексируемый депозит.

Весьма интересная вещь. Постараюсь объяснить простым языком. Это тот же вклад в банке, только ставка по этому вкладу привязана к какому-то событию на рынке или другими словами к цене товара или индексу отрасли. Прибыль зависит от величины роста или падения (смотря на что вы поставили) цены базового актива. Если вы открыли индексируемый депозит на рост цены, например, нефти или пшеницы на срок в 3 месяца и через этот период цена актива выросла, то вы получаете прибыль, которая в несколько раз может превосходить прибыль по обычному депозиту. Если же цена пошла не в вашу сторону, то вы ничего не теряете, а получаете первоначальную сумму обратно.

Плюсы индексируемого депозита:

  • является вкладом, поэтому защищен государством;
  • относительная простота в обращении, надо только на начальном этапе выбрать за какой индекс или товар вы зацепите свои деньги, а дальше положил и забыл;
  • защищен от отрицательного для вас изменения цены базового актива, т.е. при неблагоприятном развитии событий на рынке, всю вложенную сумму вы получите назад;
  • не зависит от ставки рефинансирования;
  • возможность заработать больше (в разы!), чем на обычном депозите.

Из минусов выделяю:

  • строгие временные рамки работы депозита, т.е. в определённое число каждого месяца деньги переводятся в работу, до этого числа они просто лежат у вас на счету;
  • минимальный вклад в такой депозит на сегодняшний день 300 000 рублей (если знаете, где меньше, напишите, буду признателен);
  • весь срок депозита ваш базовый актив может показывать удовлетворяющую вас динамику, а в последние несколько дней до окончания договора резко изменить направление движения. В итоге вы получите назад свой первоначальный вклад, потеряв при этом время;

Индексируемый депозит не гарантирует доходность, но даёт возможность заработать в несколько раз больше, чем обычный банковский депозит.

Два года назад я пользовался этим продуктом в банке КитФинанс, но тогда минималка была 100 000 рублей. Для того, чтобы не тыкать пальцем в небо, выбирая базовый актив, я провёл в своё время небольшую аналитику движения цен в разное время года за последние на тот момент 10 лет  и на основе полученных данных принимал решение к какому базовому активу прикреплять свои деньги.

Структурный продукт.

Более обширный инструмент, чем индексируемый депозит, но принцип работы тот же (по сути индексируемый депозит ― это частный случай структурного продукта). Такой продукт может предоставляться как банками, так и брокерскими компаниями. Имеет множество разновидностей, знать все из которых совершенно не обязательно. Из отличий от индексируемого депозита я бы выделил следующие:

  • не является вкладом, поэтому государством не защищен, но это вовсе не означает, что он не надёжен, т.к. базовыми активами, которые используются в таких продуктах, как правило, являются акции первого эшелона (Газпром, Роснефть, Сбербанк), либо индексы, которые опираются на акции нескольких крупных компаний;
  • потенциальная прибыль может в несколько раз превосходить прибыль по индексированному депозиту;
  • гибкая защита основного капитала. Если в индексируемом депозите в случае движения цены не в вашу сторону, вы получаете всю сумму первоначального вклада обратно, то при использовании структурного продукта могут быть варианты, которые вы заранее обговариваете с компанией. Например, при неблагоприятном для вас исходе сделки может быть осуществлён возврат всей суммы, возврат гарантированной части суммы или перевод первоначальной суммы в акции базового актива по цене за акцию на дату осуществления сделки. Акции со временем можно продать и вернуть себе первоначальную сумму.

Если кому-то последний пункт показался сложным, то это скорее моя вина. Сам продукт достаточно прост для понимания. В нём, как и во всех других финансовых инструментах, заложен один единственный принцип, чем выше доходность, тем выше риск, а применительно к структурному продукту этот принцип выражен в способе возврата первоначальной суммы.

Оба описанных финансовых продукта просты и сложны одновременно. Просты потому, что принципиальная схема работы этих продуктов довольна проста для понимания. А сложны они по той причине, что разновидностей этих продуктов на сегодняшний день существует масса и хорошо разбираться в каждом из них задача не каждому по силам.

Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

Просмотров: 174

Комментарии

  1. Нина 16 мая 2012 04:15 Цитировать

    Спасибо Вам Ирина за столь полезное ознакомление... Я даже и незнала что такие вклады есть. Жаль конечно что в первом случае от 300т нужно иметь.

    [Ответить]

    Дубровский ответил(а):

    Всегда пожалуйста, только это не Ирина :)

    [Ответить]

  2. Елена (Семейный досуг) 16 мая 2012 14:18 Цитировать

    Я тоже не знала о таком вкладе. Спасибо.

    [Ответить]

  3. Лиза 17 мая 2012 17:55 Цитировать

    Спасибо, возьму на заметку! :)

    [Ответить]

  4. kladez-zolota 19 мая 2012 09:26 Цитировать

    Интересно, даже не задумывалась о разновидностях.

    [Ответить]

Оставить комментарий




:) :( ;) :-P :-D *CRAZY* *acute* *rose* *drink* more »

Реклама

  • Метки

  • Календарь заметок

    Июнь 2017
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    « Май    
     1234
    567891011
    12131415161718
    19202122232425
    2627282930  
  • Журнал

    Музыкальная открытка
  • Сообщества

  • Счётчики

    Топ100- Семейный досуг


    Хочу Всё Знать. Полезные Советы